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2019年P2P行業十大關鍵詞:備案、轉型、一刀切...

發布時間:2020-01-15  作者:本站編輯  來源:本站原創  
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2019年已經過去。


這一年,對于P2P平臺、投資人和從業人員而言,是煎熬的一年,是希望頻繁落空的一年。


年初,"擁抱合規"是非?;馃岬脑~匯;年底,"轉型"、"退出"成了平臺主流的選擇。


備案未能落地,政策從嚴之下平臺持續承壓,隨時都可能遭受擠兌、被清退甚至被經偵。平臺數量急劇減少,投資人不斷被收割。


在殘酷的合規道路上,橫尸遍野,少數還在堅持的平臺也都遍體鱗傷。


本文歷數2019年P2P網貸行業發生的大事件,回溯這個"全年皆凜冬"的2019年。




1

關鍵詞:出清


1月份,《關于做好網貸機構分類處置和風險防范工作的意見》(175號文)流出;第二天,《關于進一步做實P2P網絡借貸合規檢查及后續工作的通知》(1號文)發布。


兩份文件確定了行業全年的主基調:“三降”、“能退盡退”。在文件指導下,各地監管措施快速推進,清退平臺數量逐月遞增。


銀保監會發布消息,前十個月已經有1200多家網貸機構停業;到12月,共22個省市公示了清退名單,合計清退1025家平臺。


互金協會的2019年報中稱,“P2P網絡借貸的存量風險得到化解”。但是也預計,“監管政策將保持趨嚴態勢,行業良性退出及轉型加快”。


銀保監會已經確定了下一步的監管工作:“還是以出清為目標,以退出為主要方向”。


自去年11月湖南省公示首批網貸機構取締名單至今,已有至少20地相繼對外公示了轄區內網貸機構清退名單,包含安徽、河北、河南、重慶、遼寧、云南、濟南、四川、深圳、寧夏、浙江、北京、貴州、天津、湖南、山東、湖北、廣州、新疆、 甘肅 ,至少涉及948家網貸機構。




2


關鍵詞:爆雷


2019年3月28日,東莞網警方突然在官方微博“平安東莞”發布情況通報,昨天團貸網實控人唐軍、張林主動投案自首,警方已經以涉嫌非法吸收公眾存款立案偵查,并對上述兩位“團貸網”實控人采取強制刑事措施。


頭部平臺團貸網的爆雷直接引爆市場慌恐情緒,其他平臺投資者擔憂所投平臺或步團貸網后塵,紛紛拋售標的,導致平臺債轉項目數量暴增,債轉時間延長。


自團貸網被經偵開始,隨后紅嶺創投資金鏈斷裂、信而富資產端逾期暴增、金蛋被公安部掛牌督辦、網信普惠自融窟窿、厚本金融被合作保險報案、恒信易貸第三方支付被切斷、銅板街被牽連凍結賬戶,還有華夏信財、花生米富、麥子金服、和信貸、一個個眼熟的名字……成為今年負面新聞的主角,其中不乏上市系平臺。


最初看到報道,還會“驚詫”一番??戳艘徽甑摹斑B續劇”,最終大家感覺都麻木了,對行業也失去希望。


> 猝不及防!這家千億P2P平臺實控人突然自首,資金窟窿或達40億!




3


關鍵詞:備案試點


2019年4月,據財新報道,行業企盼已久的P2P備案工作,或于2019年下半年開始啟動試點。監管擬將網貸機構分為區域性和全國性的經營平臺,并提出了數千萬元和數億元起的資本金門檻。


4月8日,一份《網絡借貸信息中介機構有條件備案試點工作方案》的文件在網上流出,試點條件與此前透露信息大體一致。報道稱,監管方要求各地堅持“穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈”的基本政策,穩妥有序處置風險隱患,推動網貸機構回歸信息中介本源,在確保平穩健康運行的基礎上,爭取于2019年下半年開展部分省(市)的試點備案工作,力爭于2019年末取得初步成效,完成少量機構的備案登記工作。


時間來到6月,正式文件始終未發?!敦斀洝冯s志報道稱,坊間流傳出《備案試點工作方案》確實存在,但尚處于討論修改中,預計最終版本在大框架上不會出現大變動,但在細節上應該會結合地方反饋和平臺實際情況作出一定調整。


P2P備案終見曙光,哪些P2P平臺可以上岸?

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4


關鍵詞:平臺增資


備案試點消息的傳出,對于整體低迷的網貸行業來說是一針強心劑。


網傳P2P備案試點工作方案要求,單一省級區域經營的網貸機構實繳注冊資本不得少于5000萬元,全國經營機構實繳注冊資本不少于5億元,引發行業增資潮。


據不完全統計,自4月8日備案試點文件流出后幾個月內有包括翼龍貸、和信貸、積木盒子、宜人貸、愛錢進、有利網、你我貸、一點錢、合眾e貸、愛投金融、鵬金所、桔子理財、投哪網、PPmoney網貸、小贏網金、拓道金服、恒易融、泰然金融、魯金所、隨手記、信投寶、廣信貸、達飛樂投、農金寶互金、易利貸、加法口袋等平臺先后宣布增資。


目前,這些增資的平臺有的轉型、有的退出、有的被立案,當然也有的還在繼續堅守。


又一家P2P增資至5億,目前注冊資本超5億平臺僅39家!




5


關鍵詞:監管試點


網貸從業者翹首企盼,沒等到備案試點方案落地,監管又生變。


7月初,互金整治領導小組和網貸整治領導小組聯合召開的網絡借貸風險專項整治工作座談會上,“備案試點”一說變為了“監管試點”。會議表示,2019年第三季度的整治工作,將繼續嚴格落實 “三降”要求,利用合規檢查、多方監測系統分析核驗等手段對機構進行穿透式核查,加大良性退出力度。


2019年四季度,在合規檢查、接入系統、數據核驗等工作基本完成的基礎上,專項整治工作按照“成熟一家、納入一家”的原則,將整改基本合格機構納入監管試點。


重磅!監管層最新表態:整改合格的P2P四季度將納入備案試點!




6


關鍵詞:銀行存管退出


網貸出清、轉型潮持續,行業分化趨勢愈加明顯,作為衍生業務的資金存管市場也正在悄然發生變化。


2019年以來,部分銀行開始收緊網貸資金存管業務。


2019年2月至7月,安徽新安銀行在官網先后發布5次公告,與30家網貸平臺解除資金存管協議。2019年6月11日,廣東華興銀行發布公告稱,于2019年6月21日起對部分網貸資金存管賬戶進行清理操作。截至2019年10月9日,廈門銀行已結束了11家網貸平臺的存管服務。


據不完全統計,貴州銀行、徽商銀行、上饒銀行、上海銀行、北京銀行、浙商銀行等,也已經在明顯縮減網貸資金存管業務。


網貸存管業務頻鬧“分手”,銀行收緊相關業務加速行業洗牌

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7


關鍵詞:P2P接入征信


為進一步建立健全征信體系、增強政策的震懾力,9月2日,互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網絡借貸風險專項整治工作領導小組聯合下發《關于加強P2P網貸領域征信體系建設的通知》,明確要求在營P2P網貸機構接入征信系統。


該通知重點內容包括三個方面:在營P2P網貸機構接入征信系統、對已退出的P2P網貸機構逃廢債行為的打擊以及加大對網貸領域失信人的懲戒力度。


9月2日,互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網絡借貸風險專項整治工作領導小組聯合下發《關于加強P2P網貸領域征信體系建設的通知》全文,通知涉及支持在營P2P網貸機構接入征信系統、持續開展對已退出經營的P2P網貸機構相關惡意逃廢債行為的打擊和加大對網貸領域失信人的懲戒力度等內容。


重大利好!監管發文推動P2P全面納入央行征信、百行征信!




8


關鍵詞:第三方被查


催收風暴


2019年9月18日下午6點,催收公司江蘇逸能企業管理有限公司遭山東諸城警方介入,工作人員被警方用大巴帶走。


而自4月中旬開始,催收行業便遭遇整治,萬乘聯合、淳鋒資產等龍頭公司相繼被警方查封,北京、深圳、合肥三處催收公司上百人被刑事拘留。


現金貸行業大地震!剛剛,一家催收公司被查!


大數據被查


除了催收,大數據行業也遭遇警方嚴打。


第三方數據服務公司以風控為名,在互聯網信貸市場上占據一席之地,但在野蠻生長的同時,數據竊取、泄露、濫用和隱私安全等問題也越來越不容忽視,不僅涉及到行業內不正當競爭,更嚴重威脅著人們的信息和資金安全。


業內人士透露,人工智能及大數據金融風控領域,從去年就開始就有相關公司被警方調查,目前包括魔蝎、新顏、天機、有盾、聚信立、白騎士等多家知名公司都已經主動或被動地停止了業務。


爬蟲服務的暫停,使得相當一部分貸款產品風控受到影響,不得不暫停貸款服務,因為這些產品的風險控制依賴于爬蟲服務所提供的數據。


現金貸數據端遭重創,多家大數據服務公司被調查!

大數據清洗影響初顯:貸超大面積下架、P2P受波及




9


關鍵詞:轉型


11月15日,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、網絡借貸風險專項整治領導小組辦公室聯合印發了《關于網絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》。


文件要求,引導部分符合條件的網貸機構轉型為小貸公司,主動處置和化解網貸機構存量業務風險。


11月19日,拍拍貸正式宣布更名為"信也科技",作為曾經中國第一家P2P平臺,通過業務模式的轉型和升級完成了自己的歷史轉身。


P2P行業曾經的頭牌,被迫放棄已跑通的盈利模式。在備案前景不明的當下,P2P平臺都開始各謀出路。推進助貸業務有之,謀求金融牌照有之,發展金融產品超市有之。隨著《關于網絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》(83號文)的下發,P2P轉型小貸公司成為最可行的道路之一。


83號文顯示,擬轉型網貸平臺設立的全國經營的小貸公司注冊資本金不低于人民幣10億元,首期實繳貨幣資本不低于人民幣5億元,且為股東自有資金,其余部分自公司成立之日起6個月內繳足。4月份,網傳的《備案試點工作方案》對實繳資金的要求相近。當時增資是為了P2P備案的準入門檻,轉眼間成了轉型小貸公司的硬性標準。


重磅!P2P轉型小貸公司試點方案出爐,這類平臺限制申請




10


關鍵詞:網貸一刀切


監管定調,下一階段要堅定持續推進行業風險出清,以轉型發展和良性退出為主要工作方向。會議之后,各地監管力度驟然加強。


“全省未有一家開展P2P網貸業務的機構完全符合有關規定”、“全部依法依規予以取締”, 各地公告的措辭嚴厲,未留給平臺騰挪的余地。這一舉措被稱之為“一刀切”。


10月16日,湖南省地方金融監督管理局網站發布公告,取締轄區內所有P2P平臺。


10月18日,山東省地方金融監督管理局發布公告,省內無一家平臺通過驗收,未來將對全省范圍內P2P網貸業務全部取締。


11月,重慶、河南兩省市取締轄區內P2P網貸機構。


12月,四川、云南、河北、甘肅四省取締或清退轄區內全部P2P網貸機構。


3個月內已有8個省市對P2P平臺“一刀切”。


各省一刀切、上市公司甩賣!P2P大限已至?


總結


2019年的P2P行業,可以說如履薄冰。與早年資金涌入的激情澎湃相比,這是資金退潮的另一種“波瀾壯闊”。


如果說年初行業還抱有合規備案的期待,那經過整年的“現實教育”之后,所有人都變得“低調”,對于前景也都比較“謹慎”。


明年是否還有網貸的年終盤點難有定言,或許再過兩年,P2P就只存在于大家的投資回憶錄中了。


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